We sparen veel, maar zet het zoden aan de dijk?

Ons ben zûnig

Er komt een keer een eind aan, zou u denken. We zijn toch een nuchter rationeel volkje? Toch blijven we traditioneel sparen ook tegen een absurd lage rente. Hoe dan ook, er vormt zich een stuwmeer van miljarden euro’s en de dam zal een keer breken. Waar gaat dan dat geld heen? Laten we eerst de harde cijfers van het noeste sparen bekijken.

Spaarrente

In 2015 daalde de gemiddelde spaarrente van 1,25% naar 0,85%. Dat betreft dan de rente op de direct opeisbare spaarrekening. De rente op een deposito van 1 jaar bracht ongeveer evenveel op. En wanneer u het spaargeld vijf jaar vast zet, krijgt u momenteel rond 1,3% rente per jaar. In januari 2014 lag de rente op de spaarrekening nog op rond 1,5% en op een 5 jaars deposito op 2,35%. In twee jaar tijd is de spaarrente dus bijna gehalveerd.

De spaarrente is zo laag doordat de ECB (de Europese Centrale Bank) een beleid voert ter stimulering van de consumentenbestedingen en economische groei. De redenatie is dat als sparen niets oplevert, de consumenten het geld wel gaan uitgeven. Ook zouden de banken eerder bereid zijn tot kredietverlening aan bedrijven en consumenten. De banken ontvangen immers ook een lage rente, of betalen zelfs een boeterente, op hun ‘spaarrekening’ bij de ECB. Zo zou er meer geld in de reële economie gaan rollen. In werkelijkheid wordt dit effect nauwelijks bereikt. Het geld blijft hangen in de financiële wereld. Consumenten blijven sparen en banken zijn zeer voorzichtig bij de kredietverlening, met name aan het MKB (het Midden- en Kleinbedrijf).

€ 336.000.000.000,-

Het gemiddelde spaarsaldo van een huishouden in Nederland is rond de € 44.000,-. Nederlanders blijven gemiddeld zo’n 12% van hun vrij beschikbaar inkomen sparen. De 7,5 miljoen Nederlandse huishoudens beschikken totaal over rond € 336 miljard aan spaargeld bij Nederlandse banken. Bijna 85% staat op direct opeisbare spaarrekeningen, de rest op depositorekeningen. Dat is een bizar hoog bedrag, als u rekent dat we ook al heel veel sparen voor de oude dag via ons pensioenstelsel en doorgaans goed verzekerd zijn. Amerikanen sparen bijvoorbeeld gemiddeld maar zo’n 5% van hun inkomen, terwijl het pensioenstelsel in de VS niet veel voorstelt en veel gezondheidszorg voor eigen rekening is.

De 7,5 miljoen Nederlandse huishoudens beschikken totaal over rond € 336 miljard aan spaargeld bij Nederlandse banken

Het resultaat

Het resultaat van al dat sparen is bedroevend. Inflatie en belasting eisen hun tol. Gemiddeld over de afgelopen 15 jaar was de inflatie 2,1% en dat is ook de gemiddelde rente op een spaarrekening in die periode. Valt u in de vermogensrendementheffing van 1,2%, dan heeft u dus 2,1 + 1,3 = 3,3% rente nodig om alleen maar quitte te spelen. Kom daar maar eens om bij uw bank! Wilt uw geld echt rendement opleveren, dan zult u op zoek moeten gaan naar alternatieven. U ziet nu reeds een bescheiden uitstroom van kapitaal. Het afgelopen half jaar is het totale spaarsaldo in Nederland afgenomen met zo’n 4 miljard euro. Een deel daarvan wordt in de aflossing van hypotheken gestopt. Niettemin blijft het totale spaarsaldo hoog.

Menige spaarder zal zich achter de oren krabben en zoeken naar een hoger rendement. Daarover een volgend keer meer.

Copyright © 2019. Het laatste nieuws uit de financiële wereld en persberichten uit binnen- en buitenland Verantwoord Investeren